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如何真正的了解一家P2P平台?

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发表于 2018-5-15 02:26:55 | 显示全部楼层 |阅读模式

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一、了解平台实力
1.了解平台背景。
现如今,互联网金融分为银行系、上市系、风投系、国资系、民营系等,平台背景银行系上市系肯定比一些某某门市部的国资系要稳的多,如果是国资系背景需要了解其国资背景在平台占股占比(至少需要入股占比30%以上)。
2.看平台注册实缴资金。
前两年低于3000万的注册实缴资金基本不看,现在低于5000万的注册实缴资金基本不用看,因为现在注册一家注册资金为上亿的公司可以说是轻而易举了,而实缴就并不是那么容易。
3.高管频繁变动或法人变更。
高管团队不安定,证明公司内部管理、经营理念等是有问题的,这个平台十有八九是有问题的。同样,法人变更不代表着公司一定有问题,但是也要注意!
4.查询第三方机构评级。
投资前可通过第三方评价机构网贷之家、网贷天眼、融360等查询计划投资的平台评级排名,排名靠前的平台,相对来是安全很多。
二、深入了解产品
1.产品信息披露不透明。假标最显著的特点便是信息披露不透明、借款描述不清,逻辑混乱,资金去向不明、借款人身份信息、借款合同、抵押证明、实地拍照等相关资料也不进行公开。
2. 借款人信息反复使用。
3. 期限短、金额大、收益高。不少平台打着高息幌子发布假标,吸引投资者进行投资或者让新投资者成为最后的接盘侠,当投资者将资金充值进资金池账户后便卷款潜逃。
三、业务是否符合监管要求
1.是否进行资金存管
未完成资金存管的平台,可以完全放弃;存管的银行为一些地方性的小银行的平台也无需考虑。
2.合规备案信息披露
关注平台官网了解合规备案信息是否实时披露,如未进行披露,说明平台针对备案是有所难度的,这类平台也可以放弃投资了。
3.业务模式是否有相关牌照
29号文《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》。要求必须平台所经营的所有业务必须持牌,想要卖资管产品,必须有牌照。
四、关注品牌市场运营推广
1.新老用户推广活动力度
为快速吸引投资人,通过高额返现进行推广,高额返现要求平台的盈利是极高的,若平台一旦出现亏损,跑路的风险就会增大。一般平台活动力度在年化12-20%左右较为正常,高反平台谨慎投资
2.留意平台品牌推广
如果一家平台从未做过品牌推广,说明该平台也没有想进行做强做大的决心,那么也就说明其背后不一定是盈利的。
3、关注负面消息
如果平台负面太多,那必然存在着其业务并不规范,同时还面对负面对平台造成的影响在于兑付危机。
投资人投资前更应该通过各类渠道针对平台进行全方位的测评,以上四个模块已经足够初级阶段用户针对平台考察使用。
在实际操作之前,有个概念需要各位铭记在心!!

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